ক্রেডিট স্কোর কি । কিভাবে বাড়াতে হয় । ভালো সিভিল স্কোর এর সুবিধা

credit score
Spread the love

বন্ধুরা আগেই আমরা ক্রেডিট কার্ড কি । কিভাবে পাবো । ক্রেডিট ও ডেবিট কার্ড এর পার্থক্য এবং ক্রেডিট কার্ড তোমাকে কিভাবে কোটিপতি হতে সাহায্য করে সেই ব্যাপারে আমরা আর্টিকেল লিখেছি। ওই আর্টিকেলে আমরা ক্রেডিট স্কোর সম্বন্ধেও কথা বলেছিলাম ক্রেডিট স্কোর ভালো থাকলে তুমি কি করে একটা ভালো ব্যাংকের এবং ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউটের ক্রেডিট কার্ড এপ্লাই করতে পারবে এবং সিভিল স্কোর যদি খুব ভালো থাকে, তাহলে তোমার নতুন ক্রেডিট কার্ড এর এপ্লিকেশন খুব তাড়াতাড়ি approve হয়ে যায়। তো আজকে আমরা কথা বলব যে ক্রেডিট স্কোর কি? ক্রেডিট স্কোর কিভাবে ভারত বাড়াতে হয় এবং ভালো সিভিল স্কোর বা ক্রেডিট স্কোর থাকলে তোমার কি কি সুবিধা হতে পারে? সিভিল স্কোর কিভাবে গণনা করা হয়?

ক্রেডিট স্কোর কি?

ক্রেডিট স্কোর হল একটা নাম্বার যা তোমার creditworthiness ইন্ডিকেট করে। যে তোমাকে যদি কোন টাকা ঋণ হিসেবে দেওয়া হয়, তাহলে তুমি সেটা কত পার্সেন্ট চান্স আছে, যে তুমি সেই টাকাটা তাদেরকে ফেরত দেবে। যত বেশি চান্স যে তুমি ওই টাকাটা তাদেরকে ফেরত দিয়ে দেবে, তোমার ক্রেডিট স্কোর এখানে সিভিল স্কোর তত বেশি হবে। আর যত কম চান্স যে তুমি ওই টাকাটা তাদেরকে ফেরত দেবে, তত ক্রেডিট স্কোর কম হয়। তোমার যে ডাটা আছে, ব্যাংকের কাছে, সেই ডেটার উপর ভিত্তি করেই ক্রেডিট স্কোর অ্যাকচুয়ালি তৈরি হয়। তোমার যে স্বভাব টাকা ধার নেওয়ার ব্যাংকের থেকে এবং টাকা ফেরত দেওয়া ব্যাংকে সময়ের মধ্যে, সেটার স্বভাব বা habit এর উপর ভিত্তি করে তোমার সিভিল স্কোর তৈরি হয়। Equifax, TransUnion CIBIL, Experian, and CRIF Highmark এই চারটে credit bureaus আছে যারা ইন্ডিয়া তে ক্রেডিট স্কোর গণনা করে থাকে। ক্রেডিট স্কোর সাধারণত ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে তথ্যের উপর ভিত্তি করে, যা এই ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়।

ক্রেডিট স্কোর কিভাবে বের করব?

ক্রেডিট স্কোর দেখার জন্যে আপনি পধ্যাতি অবলম্বন করতে পারেন। আপনি আপনার ক্রেডিট অনলাইন এ খুব সহজে দেখতে পারেন। আপনি Paytm অথবা PhonePe থেকে নিজের ক্রেডিট স্কোর বের করতে পারবেন। ক্রেডিট স্কোর দেখার জন্যে আপনি এই লিংক এ ক্লিক করে দেখতে পারবেন ক্রেডিট স্কোর কিভাবে দেখতে হয়।

ক্রেডিট স্কোর বাড়ানো অথবা কমানো কিসের উপর নির্ভর করে?

আপনার CIBIL স্কোর আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স দ্বারা প্রভাবিত হয় না। ব্যাঙ্কে বা আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে (Investment Portfolio) আপনার কত টাকা আছে তার দ্বারা আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত হবে না। আপনার ক্রেডিট স্কোর অর্থাৎ সিভিল স্কোর নিম্ম লিখিত পয়েন্ট গুলোর ওপর ভিত্তি করে বাড়ে বা কমে।

Payment History (35%)

আপনি যদি কোন রকমের লোন নিয়ে থাকেন বা আপনার কাছে যদি আগে থেকে কোন রকমে ক্রেডিট কার্ড থেকে থাকে, তাহলে আপনি ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্ট ঠিক সময় করছেন কিনা বা লোনের যে ইএমআই গুলো আছে, সুদ সমেত সেই লোনের ইএমআই এর অ্যামাউন্ট গুলো আপনি ঠিক সময় দিচ্ছেন কিনা, সেইটার একটা হিস্ট্রি কিন্তু ব্যাংকের কাছে থেকে যায়। এই পেমেন্ট অর্থাৎ ক্রেডিট হিস্ট্রি আপনার PAN কার্ড এর সঙ্গেও লিংক থাকে। সেই হিস্ট্রির উপর ডিপেন্ড করেই কিন্তু আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ে বা কমে। পেমেন্ট হিস্ট্রি গুরুত্ব 35% দেওয়া হয়ে থাকে ক্রেডিট স্কোর কমানোর বা বাড়ানোর জন্য।

Credit Utilization (30%)

ধরুন আপনার ক্রেডিট কার্ডে আপনাকে এক লাখ টাকা লিমিট দেওয়া হয়েছে। এবার আপনি যদি ওই ১ লাখ টাকা প্রত্যেক মাসে পুরোটা খরচ করে দেন এবং সময়ের মধ্যে আবার পুরো এক লাখ টাকা ফেরত দিয়ে দেন, তাহলেও কিন্তু ক্রেডিট স্কোর এ প্রবলেম হতে পারে। কারণ মোটামুটি বলা হয় যে আপনাকে ক্রেডিট কার্ডে যত টাকা লিমিট দেওয়া হয়েছে, তার যতটা কম ইউজ করবেন তত ভালো। Credit Utilization এর গুরুত্ব কিন্তু 30% দেওয়া হয়ে থাকে ক্রেডিট স্কোর যে বাড়ানো বা কম করার জন্যে। এক লাখ টাকা যদি আপনার লিমিট থাকে, আপনি কোনদিনই পুরোটা খরচা করবেন না। আপনাকে মোটামুটি ২০ থেকে ৩০ হাজার টাকা মানে ২০% থেকে ৩০% পর্যন্ত আপনি চাইলে খরচা করতে পারেন। এজন্য আপনাকে যদি আরো বেশি খরচা করতে হয় এবং তাহলে আপনি আস্তে আস্তে আপনার ক্রেডিট কার্ডের যে লিমিট আছে, সেটাকে যদি আপনি বাড়িয়ে নেন, তাহলে আপনি চার পাঁচ পারসেন্ট থেকে দশ পার্সেন্ট এর মধ্যে যদি ক্রেডিট কার্ডের এক্সপেন্স কে রাখতে পারেন, তাহলে সেটা কিন্তু খুব ভালো ট্রিকস ক্রেডিট স্কোর কে বাড়ানোর জন্য।

Length of Credit History (15%)

আপনি কতদিন ধরে ক্রেডিট কার্ড ইউজ করছেন বা আপনি যদি লোন নিয়ে থাকেন তাহলে কত দিনের জন্যে আপনি লোন নিয়েছেন এবং আপনি সেই পুরো সময় ধরে আপনি খুব ভালো করে আপনার ক্রেডিট কার্ড কি ইউজ করছেন কিনা এবং আপনি যদি লোন নিয়ে থাকেন, সেই লোনের অ্যামাউন্ট আপনি ঠিক ঠিক সময় ফেরত দিচ্ছেন কিনা, সেটা যত লম্বা সময়ের জন্য হবে, ক্রেডিট কার্ডের স্কোর বানানোর জন্য সেটা তত ভালো।

Types of Credit in Use (10%)

এটি ক্রেডিট কার্ড, বন্ধকী (mortgages) এবং কিস্তি ঋণ (installment loans) সহ আপনার বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট বিবেচনা করে।

New Credit (10%)

আপনি যদি নতুন নতুন ক্রেডিট কার্ড নিতে থাকেন এবং বার বার নতুন ক্রেডিট কার্ড এর জন্যে ইনকোয়ারি করেন, তাহলে সেটা আপনার ক্রেডিট স্কোর এ নেগেটিভ প্রভাব তৈরি করে।

ক্রেডিট স্কোর কত হয়ে থাকে? / কোন ক্রেডিট স্কোর ভালো?

ক্রেডিট স্কোর সাধারণত 300 থেকে 850 এর মধ্যে থাকে, যত বেশি স্কোর তত বেশি ভালো ক্রেডিটযোগ্যতা নির্দেশ করে।

300 – 579: Poor
580 – 669: Fair
670 – 739: Good
740 – 799: Very Good
800 – 850: Excellent

সিভিল বা ক্রেডিট স্কোর কিভাবে বাড়াবেন বা ঠিক করবেন?

ক্রেডিট স্কোর যদি একবার খারাপ হয়ে যাই তাহলে ক্রেডিট স্কোর ঠিক করা একটু কঠিন হতে পারে কিন্তু অসম্ভব না। ঠিক থাকে ভাবে চেষ্টা করলে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর ঠিক করতে পারবেন। কিন্তু এটা খুব তাড়াতাড়ি হবে না। ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে ৬ মাস থেকে ১ বছর সময় লাগতে পারে। সেই সময় টুকু আপনাকে অপেখ্যা করতে হবে।

১) সবার প্রথমে যদি আপনি কোনো ঋণ নিয়ে থাকেন তাহলে ওটা ঠিক ঠিক সময় পরিষদ করুন। এটা আপনার ক্রেডিট স্কোর কে ভালো দিকে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে।

২) আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ড কে ব্যবহার করতে হবে এবং ঠিক সময় ক্রেডিট কার্ড এর ঋণ পরিষদ করতে হবে।

৩) আপনার ক্রেডিট লিমিট বাড়ানোর জন্যে ব্যাঙ্ক কে রিকোয়েস্ট করুন।

৪) আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করুন এবং দেখুন কিসের জন্যে আপনার সিভিল কোর খারাপ হয়েছে। Problem identify করে solve করার চেষ্টা করুন।

লোন নেওয়ার জন্যে ক্রেডিট স্কোর কত হওয়া উচিত?

যেকোনো ধরনের লোন নেওয়ার জন্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে তত ভালো। আমার পার্সোনাল এক্সপেরিয়েন্স যদি আপনাদের সঙ্গে শেয়ার করি তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর যদি ভালো থাকে তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ড এর জন্যে এপলাই করে থাকলে , আপনি খুব তাড়াতাড়ি ক্রেডিট কার্ড পেয়ে যাবেন এবং আপনি যদি কোনো লোন নিতে চান তাহলে আপনার লোন এর সুদ ও কম থাকবে। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ৭০০ উপরে থাকে তাহলে আপনি যেকোনো লোন এর জন্যে এপলাই করতে পারেন।

ক্রেডিট স্কোর কত দিনে আপডেট হয়?

আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রত্যেক মাসে আপডেট করা হয়। কিন্তু তার মানে এই না যে আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রত্যেক মাসে চেঞ্জ হবে। ক্রেডিট স্কোর বাড়তে অথবা কম তে সময় লাগে। কিছু ব্যক্তিগত ইনফরমেশন একটি নির্দিষ্ট সময়ে পরেই আপডেট হয়।

সিভিল স্কোর কাস্টমার কেয়ার নম্বর

CIBIL কাস্টমার কেয়ার নম্বর: আপনি আপনার পরামর্শ, সমস্যা, প্রশ্ন এবং অভিযোগ নিয়ে CIBIL কাস্টমার কেয়ার নম্বর এ কল করতে পারেন। আপনি CIBIL কাস্টমার কেয়ার নম্বর টি হলো (+91)22-6140-4300। এই হেল্পলাইনটি সপ্তাহের সোম থেকে শুক্রবার সকাল 10:00 AM থেকে 6:00 PM পর্যন্ত কাজ করে৷

অভিযোগের জন্য CIBIL ইমেল আইডি: অনেক গ্রাহক ইমেলের মাধ্যমে CIBIL কাস্টমার কেয়ার পরিষেবার সাথে যোগাযোগ করা সহজ বলে মনে করেন কারণ ইমেল দিনের যে কোনও সময় পাঠানো যেতে পারে। আপনি আপনার অভিযোগ পাঠাতে পারেন Info@cibil.com-এ।

সিভিল স্কোর ঠিক করার এজেন্সী

সিভিল স্কোর ঠিক করার জন্যে কোনো এজেন্সী নেই। এটি আপনার ঋণ নেওয়া আর পরিশোধ করা এবং ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার এর উপর এই স্কোর টি তৈরি হয়।

সিভিল স্কোর পান কার্ড নম্বর দিয়ে চেক কিভাবে করবেন?

আপনি আপনার সিভিল স্কোর পান কার্ড নম্বর দিয়ে https://www.cibil.com/ অফিসিয়াল ওয়েবসাইট এ একাউন্ট বানিয়ে তার পার চেক করতে পারবেন অথবা সব থেকে সহজ হলো আপনি যদি কোনো অনলাইন প্লাটফর্ম ব্যবহার করে থাকেন পেমেন্ট করার জন্যে যেমন Paytm অথবা phonepe তাহলে আপনি সেখান থেকে খুব সহজে সিভিল স্কোর চেক করতে পারবেন

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *